„Požičať je láskavosť, dostať späť je zázrak.“Tadžické prísloviePôžička ÚverPôžičky sa dajú deliť podľa mnohých faktorov a parametrov. Pri výbere a dojednávaní pôžičky sa zamerajte na najdôležitejšie parametre každej pôžičky - úrok, dobu splácania, výšku splátok, ručenie, možnosti predčasného splatenia a RPMN. Podľa poskytovateľa pôžičky, delíme pôžičky na bankové a nebankové. Bankové pôžičky sú najvyužívanejšou a najbežnejšou formou pôžičky. Bankové Pôžičky
Banky naprieč celým trhom ponúkajú svojim klientom rad produktov. Bankový úver (úver) je rozhodne najobľúbenejší. Ide o dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov bankou, ktoré musí následne klient inštitúcii vrátiť aj úrokom. Úrok je zvyčajne v percentách vyjadrená suma, ktorú musí každý dlžník zaplatiť banke navyše za poskytnutie pôžičky. Podľa druhu pôžičky sa odvíjajú aj sadzby a doba trvania. Začína sa na pár stoviek Euro a horná hranica prakticky nie je nastavená, pretože pre spoločnosti sú aj banky schopné poskytnúť pôžičky aj v rádoch miliónov Euro. Pri neúčelových bankových pôžičkách pre občanov ide o sumy do 20 000 Euro s dobou splatnosti maximálne 10 rokov. Špecifiká bankových pôžičiek U bankových pôžičiek sa uplatňujú určité špecifiká, ktoré v nebankovom sektore rozhodne nenájdete. U bánk je totiž vždy veľmi dôležité, aby daná pôžička bola riadne splatená. Vymáhanie peňazí od klientov stojí banky príliš veľa prostriedkov, a preto radšej viac preveria klientov, kým im pôžičky poskytnú. Banky nechcú podstupovať veľké riziko, a preto je pôžička v banke spojená s radom administratívnych náležitostí, ktoré musí žiadateľ bezpodmienečne splniť, aby danú pôžičku dostal. Lacnejšie pôžičky bánk Práve vďaka vyššiemu prevereniu klienta sú bankové pôžičky lacnejšie, teda majú nižší úrok a RPMN než pôžičky na porovnateľnú sumu a na rovnakú dobu u nebankových inštitúcií, ktoré nevyžadujú také dôsledné preverenie. To tvorí z bankových pôžičiek obľúbený nástroj pre každého žiadateľa, ktorý nemá problémy s platobnou disciplínou. Preverenie klienta prebieha nasledovne. Bonita klienta Prvotným je v bankách zistenie bonity žiadateľa. Teda schopnosť klienta poskytnutú pôžičku splatiť. Každá banka pred uzavretím zmluvy o pôžičke alebo úveru skúma, či klient má dostatočné príjmy nielen na splácanie, ale že mu ešte niečo zostáva na živobytie. Ide o formu krytia rizika pre banku, kedy klientovi zostávajú určité financie, ktoré môže prípadne použiť pri strate zamestnania, či zníženie platu. Zaistenie bankových pôžičiek Ďalším aspektom u pôžičiek je ich zabezpečenie. Obvykle u nižších čiastok nie je potrebné žiadne zaistenie, prípadne jeden či dvaja ručitelia, ktorí ručia za záväzky žiadateľa bez rozdielu a v plnej výške. Avšak od vyšších čiastok už ani ručitelia nepostačujú a banky vyžadujú ručenie za pôžičku hnuteľnou, poprípade nehnuteľnou vecou. Tým sa banka chráni proti neplateniu a následnej nemožnosti vymôcť pohľadávku. Pri ručení majetkom skrátka banka, pri neplnení záväzkov zo zmluvy o pôžičke plynúcich, pristúpi k predaju danej veci a z prijatej sumy pôžičku pokryje. Register dlžníkov Pre banku je tiež veľmi dôležitým ukazovateľom register dlžníkov. Tu je totiž evidovaný každý, kto už mal akýkoľvek problém hoci aj s jedinou splátkou svojich záväzkov v minulosti. Banky nahliadnutím do registra dlžníkov zisťujú, či práve klient, ktorý žiada o pôžičku nemá iné záväzky, alebo veľmi zlú platobnú disciplínu. Práve nahliadnutím do registra dlžníkov často banky zamietnu žiadosť o pôžičku. Avšak ak žiadateľ nemal so splácaním v predošlých niekoľkých rokoch problémy, banka zvyčajne pôžičku bez problémov schváli a vydá dané peňažné prostriedky. U bankových pôžičiek ide všetko veľmi rýchlo. Vybavenie bankovej pôžičky Vybavenie pôžičky je vcelku jednoduchou záležitosťou. Pri predložení všetkých podkladov, ktoré banka požaduje, skrátka len vyplníte už predtlačenú zmluvu o bankovej pôžičke a peniaze sú Vám obratom poslané na účet. Vďaka obvyklej nutnosti mať u danej banky otvorený bankový účet, prevod peňazí je prakticky okamžitý. Často využívaná je dnes možnosť dojednať pôžičku online prostredníctvom internetu. Samozrejme pôžičky, respektíve úroky z pôžičiek sú pre banky hlavným zdrojom príjmov. Preto sa snažia vo svojich ponukách konkurovať a vytvárať pre svojich klientov čo možno najlepšie podmienky. V súčasnosti už patrí k bežnej praxi podrobné poradenstvo, široká možnosť voľby pôžičky aj formy splácania. Navyše stabilný systém bankovníctva, ktorý v súčasnosti v Slovenskej republike je, predstavujú svetové inštitúcie, ktoré sú zárukou spoľahlivosti a kvality. Nebankové Pôžičky
Nebankové pôžičky predstavujú taký druh úverov a pôžičiek, ktoré sú poskytované inštitúciami mimo bankový sektor. V prvom rade ide o veľké finančné inštitúcie, súkromných investorov a veriteľov. Pôžičky sú rámcovo pre žiadateľov ľahšie dosiahnuteľné a na druhej strane aj rýchlejšie vymáhateľné. Vďaka nebankovému sektorom dostanú pôžičku aj klienti, ktorí by v banke šancu nikdy nemali. Nebankové pôžičky spravidla predstavujú čisto neúčelový pôžičku peňazí obvykle v hotovosti alebo prevodom na účet. Žiadateľ môže peniaze poskytnuté týmto spôsobom podľa ľubovôle využívať na nákupy podľa svojej aktuálnej potreby. Nikomu nie je povinný čokoľvek dokladať a preukazovať. V tom sú nebankové pôžičky absolútne nedostižné. Nebankové inštitúcie, ani súkromný investor sa nezaujíma, kam jeho peniaze smerujú. Ide im len o to, aby ich potom následne včas mali podľa podmienok zmluvy späť. Obvykle ako doklad pre vybavenie postačí iba občiansky a vodičský preukaz, prípadne pas. Zabehnuté inštitúcie sú istota nebankovej pôžičky Zabehnuté inštitúcie typu Home credit, Cetelem alebo Pohotovosť predstavujú prakticky alternatívu bankových inštitúciám. Ich fungovanie je tiež dozorované NB Slovenska, takže predstavujú spoľahlivých a dôveryhodných hráčov na trhu. Tieto veľké a zabehnuté firmy fungujú ako alternatíva bankovému sektoru. Ponúkajú pôžičky tým, ktorých banky odmietli a sú schopné ponúkať produkty prakticky porovnateľné s bankovými. Veľké finančné inštitúcie na nebankovom trhu skrátka fungujú ako také neoficiálne banky. Ich prístup je štandardný podľa požiadaviek Slovenskej národnej banky. Zmluvy sú optimálne nastavené tak, aby klient nebol znevýhodňovaný, a celkovo pristupujú ku klientom na rovnakej báze ako naozajstné bankové domy. Všetko veľmi transparentne a pravdivo. Rýchlosť vybavenia nebankovej pôžičky Medzi najväčšie výhody nebankových pôžičiek patrí rozhodne rýchlosť vybavenia celej transakcie. Všetko prebieha veľmi rýchlo a všetky administratívne náležitosti sú vybavené prakticky okamžite. Existujú aj možnosti uzavretia celej pôžičky cez telefón či pomocou internetu. Všetko prebieha do vopred pripravených formulárov a počas niekoľkých málo minút je celá transakcia vybavená. Peniaze sú následne ihneď vyplatené v hotovosti, alebo obratom zaslané na bankový účet. Vďaka moderným komunikačným technológiám tak môžete mať peniaze k dispozícii prakticky obratom. Záleží potom len na vás, ako na žiadateľovi, aký druh pôžičky vám najviac vyhovuje. Žiadatelia o pôžičku Nebanková pôžička je vhodná aj pre relatívne problémového klienta, ktorý by mal veľmi zložité získať pôžičku od bankovej inštitúcie, pretože u nebankových pôžičiek často nie je potrebné dokladať svoj príjem a často ani poskytovatelia nepozerajú do registra dlžníkov. Takže aj evidovaný dlžník má šancu získať rýchlu pôžičku bez zbytočných odkladov a problémov. Takouto pôžičkou je napríklad pôžička s ručením nehnuteľnosťou. Nepozeraním do registra však inštitúcie podstupujú značné riziko v dôsledku neznalosti platobnej disciplíny žiadateľa. To rieši ďalšími náležitosťami, ktorými si riziko dokáže veľmi ľahko ošetriť. Každá inštitúcia totiž musí svoje finančné pohľadávky chrániť a nebankové inštitúcie rozhodne nie sú výnimkou. Zmluvy o pôžičku u nebankových inštitúcií Je dôležité si uvedomiť, že dokladovanie u nebankovej pôžičky je veľmi jednoduché. Stačia dva doklady totožnosti a už máte k dispozícii pôžičku podľa vašich požiadaviek. Pre klienta ideálna a jednoduchá varianta. Nie je nič jednoduchšie ako si u zabehnutej nebankovej inštitúcie požičať prakticky na čokoľvek. Na druhej stranu je však potrebné riadne čítať zmluvu, aby človeka nič neprekvapilo. U stabilných nebankových inštitúcií spravidla problém nebýva. Pôžičky poskytujú dlhodobo, zmluvy sú normalizované a všetko prebieha prakticky automaticky. Od žiadosti, cez schválenie až na odoslanie peňazí. Neznámy investor či inštitúcia Tu je potrebné byť nadmieru opatrný, pretože zmluvy o pôžičke od takýchto inštitúcií sú veľmi tvrdo sankcionované z pohľadu dlžníka. Jasné a striktné podmienky, ktoré sú v pripravenej zmluve uvedené, musí žiadateľ o pôžičku akceptovať. Nemá šancu licitovať o podmienkach, ale má možnosť iba podpísať alebo nepodpísať zmluvu. Potom následne obdrží informáciu či nedostane, alebo nedostane dohodnutú pôžičku. Pôžička cez SMS
SMS pôžička funguje ako urýchlené získanie peňažných prostriedkov s veľmi krátkou dobou splatnosti. Ide o prekonanie určitého krátkeho časového úseku pomocou menšej pôžičky. U SMS pôžičiek máte za chvíľku peniaze na účte a celú transakciu môžete vybaviť pomocou jedinej SMS správy. Ide o spotrebiteľský úver na malé čiastky s maximálne mesačnou dobou splatnosti. SMS pôžička funguje na jednoduchom princípe odoslania krátkej textovej správy cez mobilný telefón. Najpopulárnejší je tento druh pôžičky v severských štátoch a preto sa jej tiež občas hovorí Fínska pôžička. K čomu slúži SMS pôžička SMS pôžička je možnosť okamžitého krytie záväzkov žiadateľa. Zvyčajne sa ide o peniaze, ktoré majú slúžiť ako krytie na týždeň či dva pred výplatou. Skrátka na zabezpečenie osôb, ktoré majú problémy vyjsť a hospodáriť so svojou výplatou, ale ide iba o krytie nesúladu medzi výdavkami a príjmami. Títo klienti majú dostatočné platy na to, aby danú pôžičku riadne a v termíne splatili. SMS pôžička na menšie čiastky SMS pôžička obvykle funguje tak, že pri prvom kontakte a prvom vybavovaní pôžičky banka alebo iná inštitúcia poskytujúca peniaze, požičia len menšiu sumu. Napríklad 50 Euro. Po splatení a vybavení druhej a ďalších pôžičiek môže sa suma zvyšovať až k určitému stropu, ktorý si jednotlivé inštitúcie stanovujú nezávisle. Výhody SMS pôžičky Absolútna výhoda u SMS pôžičky je fakt, že nie je potrebné dokazovať svoje príjmy. Skrátka si žiadateľ zriadi pôžičku a nikto sa ho na nič nepýta. Všetko prebieha z pokoja domova bez akéhokoľvek ručenia záväzkov. Peniaze klient dostane obratom na svoj bankový účet, ktorý v sms správe uvedie. To robí zo SMS pôžičky ideálny prostriedok pre okamžité uspokojenie záväzkov. Nie je potrebná žiadna administratíva, skrátka len odoslanie SMS s príslušnými údajmi. Nevýhody SMS pôžičky SMS pôžičky sú poskytované len do určitej výšky. Skrátka existuje strop, nad ktorý už spoločnosti nepožičiavajú. Ďalším obmedzujúcim prvkom je veková hranica žiadateľov. Obvykle do dvadsať rokov nemá nikto na SMS pôžičku vôbec nárok. Nevýhodou je tiež vysoký úrok z pôžičky. Aj za 50 Euro je nutné do mesiaca (niekde do 14 dní) si priplatiť aj viac ako 10 Euro, takže celková čiastka bude 60 a viac Euro. Poskytovatelia argumentujú tým, že je to cena za pohodlné vybavenie pôžičky a obstaranie všetkých náležitostí v krátkom časovom úseku. A navyše je to aj cena za nedokladovanie príjmov a bonity. Navyše v prípade nesplácania SMS pôžičky sa tento produkt môže výrazne predražiť, pretože už po 40 dňoch je suma dvojnásobná a úroky z omeškania sa ďalej zvyšujú. Kto využíva sms pôžičky Najčastejšími klientami a žiadateľmi o SMS pôžičky sú mladí ľudia do 26 rokov, v období prvej polovice mesiaca, keďže tieto pôžičky slúžia, ako už bolo spomenuté vyššie, predovšetkým na preklenutie doby medzi výplatami, keď už žiadateľ nemá disponibilné prostriedky. Pôžička cez SMS skrátka slúžia ako krátkodobý spotrebiteľský úver bez nutnosti dokladovania príjmov, čo je logicky podstatne drahšie ako porovnateľné produkty dohodnuté priamo na pobočke danej inštitúcie s nutnosťou doloženie bonity klienta. SMS pôžičky sú hitom v severných krajinách a u nás sú zatiaľ vo fáze vývoja a skúšania, či aj slovenskí klienti dokážu rozumne zaobchádzať s ľahko dostupnými peniazmi s vysokým úrokom. Online Pôžička
Pôžičky online sú klasické pôžičky len s tým rozdielom, že sú uzatvorené prostredníctvom internetu. Ten dáva žiadateľom možnosť vybrať si z veľkej ponuky internetových poskytovateľov pôžičiek a z pohodlia domova si bez stresu zvoliť presne tú online pôžičku, ktorá im bude ušitá priamo na mieru. Zásadnou výhodou online pôžičiek je teda ich jedinečná možnosť dohodnúť si ich z pohodlia domova cez internet. Všetku administratívu si vybavíte online a následne len podpíšete už hotovú zmluvu, ktorú Vám banka či iný poskytovateľ doručí. Výber je veľmi dôležitý pri online pôžičke Rad bankových i nebankových inštitúcií ponúka na svojich stránkach veľké množstvo úverových produktov (pôžičiek). Preto je vhodné si bez náhlenia všetky ponuky prejsť, porovnať a vyhodnotiť. Následne rozhodne neuškodí aj vyhľadanie ďalších informácií a prípadne referencií, ak ide o nejakú menej známu spoločnosť. Dôležité je si vždy preštudovať obchodné podmienky a ďalšie povinnosti, ktoré zo zmluvy následne vyplývajú. Ako dohodnúť online pôžičku Po porovnaní ponúk a výbere tej najvhodnejšej, ktorá spĺňa dané požiadavky už nič nebráni v uzavretí online pôžičky. Zvyčajne má na stránkach poskytovateľ žiadosť, či online formulár, ktorý jednoducho vyplníte. Následne Vám poštou príde zmluva k podpísaniu so spiatočnou ofrankovanú obálkou. Po podpísaní a odoslaní späť na pobočku už nič nebráni v ceste pripísať požičané peniaze na Váš účet. V súčasnosti banky ponúkajú, obzvlášť vo väčších mestách variantu, že po vyplnení online formulára príde priamo obchodný zástupca banky k Vám s podkladmi a jednoducho podpíšete zmluvu doma. Následne dostanete peniaze v hotovosti alebo si ich môžete nechať previesť na bankový účet. Čo je potrebné pre dohodnutie online pôžičky Samozrejmosťou sú dva doklady totožnosti. Zvyčajne sa jedná o občiansky preukaz a druhý doklad, ktorý predstavuje pas, vodičský preukaz či rodný list. Následne je nutné aj doložiť výšku príjmov za posledné tri mesiace, ktorými banka overí bonitu žiadateľa. U podnikateľov sa vyžaduje posledné daňové priznanie. A v prípade zabezpečenia pôžičky nehnuteľnosťou je potrebné doloženie vlastníctva nehnuteľnosti výpisom z katastra nehnuteľností. Ručenie u online pôžičky Ručenie je u poskytovania online pôžičiek riešené rovnako ako u štandardného úveru. Nižšie sumy bez ručiteľa, vyššie s jedným a viac ručiteľmi a zhruba od stotisícových hodnôt je nutná zástava nehnuteľnosti. Pôžička na Zmenku
Je to taká pôžička, ktorá je zaistená zmenkou. Úroková sadzba takejto pôžičky je vyššia, z dôvodu väčšej rizikovosti žiadateľov. Požiadavky na dokladovanie príjmu a údaje z registra dlžníkov sú minimálne. Nespornou výhodou je rýchlosť vybavenia pôžičky. Pôžička na zmenku predstavuje okamžité prostriedky, ktoré majú jasne špecifikované náležitosti. Každá zmenka a pôžička z nej vyplývajúca prakticky nahrádza zmluvu o pôžičke. Jednoducho podpísaním zmenky vyjadríte súhlasu s jej znením a s prijatím všetkých práv a povinností, ktoré z nej vyplývajú. Peniaze v hotovosti Pôžička na zmenku predstavuje situáciu, keď žiadateľ nutne potrebuje peniaze okamžite a v hotovosti. Proti zmenke sú skrátka vydané prostriedky okamžite. Peniaze sú ihneď použiteľné bez nutnosti udania účelu poskytovateľovi pôžičky. To robí z tohto druhu požičiavania ideálnu možnosť pre rýchle a jednoduché získanie peňazí. Klienti pôžičiek na zmenku Častými klientmi pôžičiek na zmenku sú ľudia, ktorí majú napríklad problémy so záznamom v registri a klasické bankové inštitúcie by im neboli ochotné peniaze poskytnúť. Alebo ľudia, ktorí majú problém či nechcú poskytovať informácie o svojom plate či finančnej situácii. Keďže sa jedná prakticky vždy o nebankový sektor, je poskytovanie týchto pôžičiek veľmi individuálne a vždy šité na mieru danému žiadateľovi. Požičanie na zmenku sa ale riadi vlastnými podmienkami a náležitosťami, pretože zmenka je jasne definovaný pojem v zákone, takže sú vždy obe strany uzrozumené s faktickou podstatou pôžičky a záväzkov z nej vyplývajúcich. Zmenka musí mať zákonom stanovené náležitosti, inak je neplatná. Rozlišujú sa zmenky vlastné a cudzie. Ručenie a riziká Dôležité je si uvedomiť, že pôžička na zmenku je vcelku jasne stanovenou záležitosťou, takže aj jej vymáhanie je relatívne jednoduché. U rozhodcu alebo na súde je vždy v práve majiteľ zmenky a preto sa rokovania nepredlžujú a je rozhodnuté práve v prospech poskytovateľa pôžičky. Tým pádom je možné okamžite vymáhať peňažné prostriedky exekúciou či iným spôsobom. Preto je pôžička na zmenku veľmi riziková, pretože v prípade neplnenia záväzkov z nej vyplývajúcich má dlžník okamžite za chrbtom exekútora. Pôžička Bez Registra
Rad spoločností ponúka pôžičky bez nahliadnutia do registra dlžníkov. Tieto pôžičky sú vhodné pre svoju jednoznačnú prednosť a tou je, že sa spoločnosť poskytujúca túto pôžičku prakticky na nič nepýta. Len podpíšete zmluvu a peniaze vám sú ihneď vyplatené alebo pripísané na účet. Táto forma pôžičky má však podstatne vyššie úroky než je obvyklé u podobných štandardných pôžičiek. Vybavenie pôžičky bez registra ihneď Príprava a celkové vybavenie tohto druhu pôžičky je veľmi jednoduché. Spoločnosti poskytujúce pôžičku bez registra prakticky nič po žiadateľovi nechcú. Dôležité je, že nepozerajú do registra dlžníkov. V tom tkvie veľké sila tejto pôžičky, pretože evidencia v registri dlžníkov prakticky znemožňuje získať pôžičky od bankových inštitúcií. Preto sa často ľudia, ktorí už majú nejaký vrúbok v registri obracajú na nebankové inštitúcie, ktoré spravidla pôžičky bez registra poskytujú. Zápis v registri Tieto pôžičky sú teda vhodné pre dlžníkov z registra. Avšak do tohto registra dlžníkov sa môže každý dostať veľmi ľahko. Stačí jedna oneskorená platba, zle zadaný variabilný symbol či akákoľvek ďalšia administratívna chyba a už ste evidovaný v registri dlžníkov a máte problém získať klasickú pôžičku. Preto sú tieto pôžičky ponúkané čoraz častejšie, pretože register dlžníkov už číta veľkú radu osôb, ktoré sú napríklad aj riadnymi platcami a len jediný raz pri splátke nedodržali stanovený termín. Vysoký úrok pôžičky bez registra U pôžičky bez registra je zásadnou nevýhodou vysoký úrok. Ten je závislý od veľkej rizikovosti pôžičky, pretože bez nahliadnutia do registra nemajú inštitúcie poskytujúce pôžičku prakticky žiadne informácie o platobnej disciplíne žiadateľa. Preto je toto riziko nezohľadnené práve vo veľkosti úroku. Navyše sa do ceny úroku premieta aj veľmi rýchle vybavenie pôžičky a okamžité poskytnutie prostriedkov. Je to skrátka daň za rýchlosť, likviditu a určité utajenie žiadateľa. Neúčelové pôžičky bez registra Pri pôžičkách bez nahliadnutia do registra je ich kúzlom aj neúčelnosť. Skrátka peniaze môžete použiť na prakticky čokoľvek. Banka ani iná inštitúcia, ktorá tieto pôžičky ponúka nevyžaduje žiadne dokladovanie o použití peňazí. Jednoducho peniaze poskytne. Aj pre problémových klientov Pôžička bez nahliadnutia do registra je vhodná nielen pre dlžníkov, ktorí sa do tejto situácie dostali nedopatrením, ale aj pre dlhodobo problémových klientov. Práve títo ľudia často splácajú pôžičku inou pôžičkou a sú v špirále úverovania. Majú už zápis v registri. Rad bánk na nich nazerá ako na neplatičov, a preto sa často musia uchýliť do nebankového sektora a využiť pôžičku bez registra. Pôžička Bez Potvrdenia o Príjme
Pôžičky bez potvrdenia príjmu sú ideálnym variantom pre klientov, ktorí nemajú stály príjem, alebo nechcú dokladovať svoju mzdu banke. Najčastejšími klientmi sú ženy na materskej dovolenke či nezamestnaní žiadatelia. Ide o veľmi obľúbený produkt, avšak jeho výhody v podobe nedokladovánia príjmov prebije ich cena, respektíve úroky, pretože sa tu prejavuje značná rizikovosť žiadateľov. Nepotvrdzovanie príjmov Pôžičky bez potvrdenia príjmu sú veľmi lákavé. Nie je potrebné žiadne papierovanie, žiadne dokladovanie predošlých niekoľkých mesiacov o mzde. Nemusíte poskytovať inštitúciám žiadne iné podklady ako vaše meno a obvykle dva preukazy totožnosti. Administratívne je táto pôžička veľmi jednoduchá a časovo sú garantované maximálne denné doby na vybavenie celej záležitosti. Všetko prebehne prakticky okamžite a peniaze sú pripísané na účet obratom. Avšak za túto rýchlosť a jednoduchosť sa platia nepatrne vyššie úroky než je obvyklé u porovnateľných pôžičiek z bankového sektora s kompletným dokladovaním bonity a príjmu. Pri rokovaní pôžičiek bez potvrdenia o príjme dbajte na zvýšenú opatrnosť, pretože riziko, že narazíte na nepoctivého poskytovateľa je tu vyššie. Klienti pôžičiek bez potvrdenia príjmu Pôžičku bez potvrdenia príjmu využívajú ľudia v ťaživej životnej situácii, či v situácii, keď získajú nové zamestnanie, ale nemôžu doložiť mzdu za posledné tri mesiace, pretože túto dobu trávili napríklad na pracovnom úrade. Ďalej sú tieto pôžičky vhodné aj pre dôchodcov či ženy na materskej dovolenke. Úroková sadzba pôžičiek bez potvrdenia o príjme Dôležité je správe pochopiť úrokovú sadzbu. Spoločnosti často lákajú na úrokovú sadzbu napríklad len niekoľko percent. Ale ak dôkladne preštudujete zmluvu a označenie u tejto sadzby, môžete zistiť, že ide napríklad len o mesačné úroky, takže ročne vyjde daná pôžička na desiatky percent úroku. Plus je dôležité sledovať aj ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN), pretože práve v tomto čísle máte udané, koľko skutočne ročne za danú pôžičku zaplatíte. Ručenie za pôžičky bez potvrdenia o príjme Pri nízkych sumách nie je prakticky nutné žiadne zabezpečenie. Všetko je kryté už vysokým úrokom a zmluvným vzťahom, ktorý je prakticky okamžite exekutívne vymáhateľný. U vyšších čiastok, kde je riziko nezískanie daných prostriedkov exekučnou cestou, je obvyklé ručenie treťou osobou, alebo nejakým hnuteľným či nehnuteľným majetkom. Najčastejšou formou ručenia u vysokých čiastok je automobil či dom. Avšak často nie sú tieto pôžičky bez dokladovania príjmu na takej úrovni, pri ktorej by bolo nutné ručiť domom, pretože z hľadiska relatívne drahého úverového produktu sa oplatí iný produkt, ktorý je vhodný na financovanie tak veľkého bremena. Riziko u poskytujúcich inštitúcií Pôžičky bez potvrdenia príjmu zvyčajne poskytujú nebankové inštitúcie. Teda inštitúcie bez garancie zo strany Slovenskej národnej banky. Určite sa na trhu pohybujú kvalitní, stabilní a dôveryhodní poskytovatelia týchto pôžičiek, ale o tých nie je toľko počuť. Treba si dať pozor na tých, ktorí seriózni nie sú a často chcú klienta nalákať na potenciálne výhodné podmienky, ktoré sa následne zmenia v jednostranne nevýhodnú zmluvu v neprospech dlžníka, ktorý už po podpísaní zmluvy nemá možnosť odvolania a skrátka musí plniť podmienky, ktoré zo zmluvy vyplývajú, inak sa vystavuje riziku exekúcie a trestnému stíhaniu. Študentská Pôžička
Za posledných pár rokov sa zvýšil počet záujemcov o štúdium na súkromných vysokých školách a banky sa snažia na situáciu reagovať. Študentský pôžičkový fond (ŠPF) Požiadať o pôžičku z tohoto fondu môže každý študent vysokej školy denného aj externého štúdia. Pri žiadosti o poskytnutie pôžičky je potrebné splniť aj iné podmienky. Napríklad všetky podmienky akademického roka potrebné na postup do ďalšieho ročníka. O pôžičku z ŠPF študent žiada na vysokej škole. Pri štúdiu v zahraničí sa so žiadosťou o pôžičku obracia priamo na ŠPF. Študentský pôžičkový fond poskytuje pôžičky do výšky 1 327 Euro. Veľkou výhodou pôžičky zo ŠPF je úrok len 3% a doba splácania 10 rokov, ktoré sa začnú rátať až od ukončenia štúdia. Naviac si túto pôžičku môžete poistiť proti neschopnosti splácať. Pôžička zo ŠPF je pre študenta jednoznačne najvýhodnejšia. Študentská pôžička SLSP Študentom ponúka Spotrebný úver na čokoľvek pre vysokoškolákov. Úver je určený pre vysokoškolákov denného štúdia na Slovensku alebo v zahraničí. Študent musí mať trvalý pobyt na Slovensku a vek od 18 do 26 rokov. Potrebuje tiež ručiteľa s pravidelným príjmom. Môže čerpať úver vo výške od 1700 do 8500 Eur, s dobou splácania 1 až 10 rokov. Výška úroku je 8,5%. Úver je bezúčelový, takže ho netreba dokladovať. VUB Flexi pôžička pre študentov Je to bezúčelový úver ktorý netreba dokladovať. Podľa banky poskytuje študentom tieto výhody: minimum dokladov, zvýhodnenú úrokovú sadzbu, fixnú splátku, možnosť financovať denné aj diaľkové štúdiu. Banka si zaúčtuje úrok 7,9%. Študenti vybraných vysokých škôl môžu získať túto pôžičku ešte s výhodnejšími podmienkami. Uni Credit Bank Ponúka študentom pôžičku ktorou môžu zaplatiť poplatky spojené s vybavením a vycestovaním za prácou do zahraničia, až do výšky 3 300 Euro. Pôžička sa spláca pravidelnými splátkami jeden rok. Splácanie istiny je možné odložiť na 4 mesiace. O pôžičku môžu požiadať študenti vysokej školy, alebo osoby vo veku 18 - 30 rokov. Študent potrebuje ručiteľa. Volksbank Slovensko Ponúka študentom na vysokej škole spotrebný úver na financovanie študijného programu. Požiadať o úver môžu študenti v každom ročníku vo veku 18 až 30 rokov. Váška úveru je od 1000 do 5000 Euro. Doba splácania max. 10 rokov. Za úver nezaplatíte poplatok. Ak študent nemá pravidelný príjem potrebuje ručiteľa. SMS pôžička. Ak študent súrne potrebuje menšiu finančnú čiastku na niekoľko dní môže využiť tento typ pôžičky. Vybavenie je veľmi rýchle a jednoduché. Daňou za rýchlosť a jednoduchosť je vysoká cena požičaných peňazí. V ročnom vyjadrení to môže byť aj 300%. Pôžička Známemu/Priateľovi
S pôžičkami má vo svojom živote skúsenosť každý. Čo ale robiť, aby človek nenaletel a neprerástla mu pôžička alebo dlh cez hlavu? Ak ste sa dostali do podobnej situácie, čítajte ďalej. Požičal som svojmu známemu finančný obnos niekoľko sto Euro. Nepodpísali sme žiadnu dohodu, zmluvu. On mi ale peniaze nevracia. Ako sa mám domáhať vrátenia sumy? Zmluva o pôžičke podľa Občianskeho zákonníka nevyžaduje písomnú formu, na jej vznik stačí okrem vzájomnej dohody faktické odovzdanie peňazí. V prípade pôžičiek, ktoré nie sú podložené písomnou zmluvou, sa môže v prípade súdneho sporu stať problematickým preukázanie skutočnosti, že naozaj k pôžičke došlo a že ste naozaj peniaze niekomu požičali. Dôkazná povinnosť v tomto prípade leží na vás, ako na žalobcovi. Najlepším postupom sa javí písomne vyzvať dlžníka k vráteniu dlžnej čiastky a poskytnúť mu primeraný čas na prípadné splatenie dlhu. Tiež za ním skúste zájsť a vyzvať ho, nech vám písomne uzná svoj dlh čo do dôvodu i výšky, čím by ste vy získal dôkaz o tom, že k pôžičke skutočne došlo a v akej výške. Ak by navyše také uznanie urobil pred súdnym exekútorom či notárom formou exekútorskej či notárskej zápisnice so zvolením k vykonateľnosti, mali by ste v ruke vykonateľný exekučný titul, na základe ktorého by mohla byť rovno nariadená exekúcia alebo súdny výkon rozhodnutia bez nutnosti súdneho konania. Môj vzdialený príbuzný si odo mňa požičal 2000 Euro, polovicu už splatil. Teraz ale zomrel. Na koho sa mám obrátiť, aby mi zvyšok dorovnal? Súd príslušný podľa bydliska zosnulého začne dedičské konanie, akonáhle sa dozvie (vo väčšine prípadov od matričného úradu), že niekto zomrel alebo bol vyhlásený za mŕtveho. Konanie o dedičstve vykonáva súd prostredníctvom notára, ktorého poverí, aby ako súdny komisár vykonal úkony v konaní o dedičstve. Do prebiehajúceho dedičského konania by ste mali prihlásiť svoju pohľadávku voči zomrelému, pretože v prípade predĺženia dedičstva alebo jeho likvidácie sa k neprihláseným pohľadávkam neprihliada. Po prejednaní dedičstva dedičia zodpovedajú za poručiteľove dlhy, ktoré na ne prešli poručiteľovou smrťou, ale len do výšky ceny nadobudnutého dedičstva, nemusí sa Vám teda vrátiť celá dlžná čiastka. Požičala som kolegovi dvetisíc korún. Mám od neho potvrdenie. Ku splácania sa ale nemá. Mám sa obrátiť na súd alebo existuje nejaká minimálna čiastka, o ktorú sa človek môže súdiť? Áno, môžete sa obrátiť na súd. V občianskom súdnom konaní neexistuje minimálna čiastka, o ktorú je možné sa súdiť, a môžete sa tak súdiť o akúkoľvek sumu. U peňažného plnenia do výšky 500 Euro (k príslušenstvu pohľadávky sa neprihliada), ak nejde o rozsudok pre zmeškanie alebo uznanie, je ale rozhodnutie súdu konečné a nemožno sa proti nemu odvolať. Je však na posúdení každého, kvôli akej sume je ochotný venovať peniaze a čas na súdne konanie. Chcem požičať známemu peniaze. Ako sa mám najlepšie poistiť, aby mi peniaze vrátil? Najvýhodnejšou možnosťou pre Vás je zísť sa s druhou stranou pred notárom alebo súdnym exekútorom a nechať si spísať notársky či exekútorský zápis so zvolením k vykonateľnosti, kedy v prípade neplatenia zo strany dlžníka máte v ruke vykonateľný exekučný titul, na základe ktorého môžete podať rovno návrh na súdny výkon rozhodnutia alebo návrh na exekúciu bez nutnosti predchádzajúceho súdneho konania. Inou možnosťou je nechať dlžníkovi podpísať zmenku, ale musíte si dať pozor na zákonné náležitosti a formu zmenky, ktorej nedostatok by mohol spôsobiť neplatnosť zmenky. Ako na Oddĺženie
Mám viac dlhov ako majetku. Čo s tým? Ak nastane takáto situácia u fyzickej osoby, existuje možnosť „krachovať" aj nepodnikateľom. Osobný bankrot môže pomôcť fyzickej osobe zbaviť sa časti dlhov a súčasne zabezpečiť pomerné uspokojenie veriteľom. Oddlženie fyzickej osoby nie je prostriedkom ako sa zbaviť všetkých dlhov, taktiež nie je určený pre bezmajetných, resp. osobám, ktoré žijú na hranici hmotnej núdze. Sú s nim spojené prísne formálne a administratívne podmienky a tiež výdavky na predbežné trovy správcu. Možno to je aj dôvod, prečo sa na Slovensku oproti iným krajinám využíva len veľmi málo. Taktiež chýba širšia informovanosť verejnosti. Dlžník sa často začne zaujímať o možnosti riešenia svojej insolventnosti až vtedy, keď už žiadne nie sú. O tento inštitút je potrebné sa zaujímať v čase, keď ešte sú k dispozícii voľné financie. Vysvetlenia Pojmov Týkajúcich sa PôžičkyRPMN 
Skratka RPMN predstavuje Ročnú percentuálnu mieru nákladov. Ide o percentuálne vyjadrenú hodnotu sumy, ktorú skutočne za daný finančný produkt (obvykle pôžičku) žiadateľ zaplatí ročne naviac. V RPMN sú zahrnuté úroky a všetky poplatky, ktoré si banka alebo iná inštitúcia naozaj za danú pôžičku ročne účtuje. Preto by sa pri výbere pôžičky či úveru mala brať do úvahy práve ročná percentuálna sadzba nákladov (RPMN), ktorú je možné porovnať u jednotlivých druhov pôžičiek naprieč celým finančným trhom. Všetky hodnoty sú totiž v percentách a jednoduchým porovnaním sadzieb môžeme ľahko vybrať najvhodnejší druh pôžičky, ktorá spĺňa potrebné požiadavky. Žiadna iná hodnota ani ukazovateľ u pôžičiek nám nedáva presnejšie informáciu o tom, koľko skutočne zaplatíme. RPMN je zo zákona povinné RPMN je zo zákona povinné uvádzať pri každej reklame či informácie o úverovom produkte. Táto povinnosť bola uzákonená, pretože banky často lákali na nízky úrok, ktorý bol následne kompenzovaný veľkými poplatky napríklad za vybavenie pôžičky či vedenie účtu. RPMN sa uvádzala niekde v rohu malým písmom a nízky úrok bol najvýraznejším prvkom uprostred. Vždy totiž banky súperili o klientov práve vďaka "nízkemu úročenie" a pri podpise pôžičky bol klient nemilo prekvapený celkovou sumou, ktorú potom následne musel ročne platiť. K tomu by už v súčasnosti dochádzať nemalo a vždy by pri informácii o pôžičke mala byť viditeľne pripojená aj RPMN. Úrok x RPMN Preto je vhodné nesledovať len úrok, ale aj RPMN. V konečnom dôsledku totiž môže byť pôžička s vyššou úrokovou sadzbou výhodnejšie ako pôžička s nižšou a to práve vďaka RPMN, ktoré môže byť presne naopak a je práve tým ukazovateľ, ktorý je pre porovnanie vhodné použiť. RPMN je skrátka všetko hovoriaci hodnota, o ktorú sa môžete pri rozhodovaní oprieť a máte istotu, že ďalšie navýšenie pôžičky nad túto percentuálnu sadzbu nie je možné. KalkulačkyÚverová Kalkulačka Výpočet Výhodnosti Hotovostnej Pôžičky Výpočet RPMN pre spotrebiteľský úver Hypotekárna Kalkulačka Kam si Ísť Vybaviť Pôžičku, ÚverBankové Inštitúcie  Slovenská Sporiteľna www.slsp.sk Tatra Banka www.tatrabanka.sk Home Credit www.homecredit.sk VÚB www.vub.sk UniCredit Bank www.unicreditbank.sk Postova Banka www.pabk.sk ČSOB www.csob.sk VOLKSBANK www.luba.sk Dexia www.dexia.sk OTP Banka www.otpbank.skNebankové Inštitúcie  Tesco www.itesco.sk Triangel www.triangel.sk Quatro www.quatro.sk Essox www.essox.com Provident www.provident.sk Profi Credit www.proficredit.sk Cofidis www.cofidirect.sk Cetelem www.cetelem.skCitáty Slávnych ĽudíBuďme skromní a žime, ako nám dovoľuje naše vrecko, aj keby sme si na to mali požičať. Čas je pôžička, ktorú ani vďačný príjemca nemôže vrátiť. Berieš Ak len najnutnejšie veci na úver a zostávaš za prepychové nákupy dlžný, môžeš vystačiť s málom. Nádej je pôžička šťastia. Pôžička, ktorú treba vrátiť, to sú stratené peniaze. Požičaj si od niekoho peniaze, a stretneš ho päťkrát za deň. Známy človek je ten, ktorého poznáme dosť dlho, aby sme si od neho požičali, ale nie dosť dobre, aby sme mu sami požičali. Požičiavať si treba u pesimistu. Ten nepočíta s vrátením. Nesplácame preto, aby sme sa riadne vyrovnali, ale preto, aby sme ľahšie našli niekoho, kto nám zase požičia. Veritelia majú lepšiu pamäť ako dlžníci. Nepůjčit - krátka nepríjemnosť, požičať - dlhá nenávisť. Peniaze daruj, ale nepožičiavaj. Dar ti spôsobí nevďačníkov, pôžička nepriateľa. Požičaj priateľovi. Požičiavaj si od nepriateľa. Uzrozumenie | Články | Témy |
|
